工作总结12：问题导向型总结 银行风控专员2025年度问题整改工作总结
通过内部审计与外部检查，发现以下风控问题：
贷前调查不充分：部分客户经理未对客户提供的财务报表进行核实，导致3笔贷款出现风险。
风控规则执行不到位：有5笔贷款未严格执行抵押品评估流程，存在评估价值虚高问题。
贷后管理薄弱：部分贷款未按要求进行季度排查，导致2笔贷款逾期后才发现风险。
流程优化：修订了《贷前调查操作手册》，明确了财务报表核实要求，增加了客户经理责任追究机制。
系统升级：在信贷系统中增加了抵押品评估流程强制校验功能，未完成评估的贷款无法进入审批环节。
机制完善：建立了贷后管理台账，明确了每笔贷款的排查责任人与时间节点，实现了贷后管理全覆盖。
经过整改，2025年下半年未再发生类似问题，风控流程执行率达到100%。
风控管理需要"闭环式"管理，从制度制定到执行监督再到责任追究，每个环节都不能缺位。
