News Center

第三篇：银行风控专员年度工作总结（侧重反洗钱与资金风控）

本年度，我聚焦反洗钱与资金风控核心工作，始终秉持“预防为主、监测为辅、打击有力、防控有效”的工作理念，严格遵守国家反洗钱法律法规、银保监会反洗钱监管要求及银行反洗钱、资金风控各项规章制度，扎实开展客户身份识别、大额交易与可疑交易监测、反洗钱排查、资金流向管控等工作，有效防范洗钱风险、资金挪用风险及非法资金流动风险，圆满完成了本年度反洗钱与资金风控各项工作任务及考核指标。现将本年度工作情况总结如下：

客户身份识别是反洗钱工作的基础，也是防范资金风险的首要环节。本年度，我严格执行客户身份识别制度，扎实做好个人客户、对公客户的身份识别工作，确保客户身份真实、合法、有效。针对个人客户，严格核实客户身份证信息、联系方式、职业信息、收入来源，留存客户身份复印件、人像信息，对客户进行身份联网核查，排查虚假身份、冒名开户等风险，对身份信息不完整、核实不一致的客户，坚决不予办理相关业务；针对对公客户，严格核实企业营业执照、税务登记证、法人身份信息、授权委托书，核查企业经营地址、经营状况、资金来源，留存企业相关资质文件及法人、经办人身份信息，对空壳企业、虚假注册企业坚决不予准入，从源头防范洗钱及资金风险。全年累计完成个人客户身份识别3200余户，对公客户身份识别180余户，排查出身份识别异常客户46户，均及时采取暂停业务、进一步核实等措施，有效防范了源头风险。

大额交易与可疑交易监测是反洗钱与资金风控的核心工作。本年度，我依托银行反洗钱监测系统、资金风控系统，对客户资金交易情况进行常态化监测，严格按照反洗钱监管要求，准确识别大额交易、可疑交易，及时上报大额交易报告、可疑交易报告。重点监测大额现金存取、大额转账、异地转账、频繁转账、向陌生账户转账、资金快进快出等交易行为，深入分析交易背景、交易用途、交易双方关系，排查资金流向是否合规、是否存在洗钱、非法集资、资金挪用等风险隐患。针对监测到的可疑交易，及时开展人工核查，收集交易相关证据，撰写可疑交易分析报告，明确核查意见，对确认存在风险的交易，及时采取暂停交易、冻结账户等措施，并上报反洗钱监管部门。全年累计监测大额交易2800余笔，上报大额交易报告2800余份；监测可疑交易320余笔，开展人工核查280余笔，上报可疑交易报告160余份，协助反洗钱监管部门排查洗钱线索8条，有效防范了洗钱风险。

扎实开展反洗钱排查与资金流向管控工作，进一步强化风险防控。本年度，我制定了反洗钱专项排查计划，定期开展反洗钱排查工作，重点排查客户身份信息真实性、交易行为合规性、资金流向合法性，排查客户是否存在洗钱、非法集资、恐怖融资、资金挪用等违规违法情形，对排查出的风险隐患，及时制定整改措施，限期整改落实。同时，加强资金流向管控，重点关注信贷资金、对公结算资金、大额资金的流向，严格核查资金使用用途，严禁资金流入房地产、股市、非法集资等禁止领域，对发现的资金挪用、违规流向等问题，及时上报领导及相关部门，采取针对性的处置措施，最大限度降低银行损失。全年累计开展反洗钱专项排查6次，排查客户1200余户，排查出风险隐患38处，整改完成率100%；管控资金流向860余笔，拦截违规资金流动23笔，拦截资金金额1200余万元，有效防范了资金风险。

加强反洗钱知识学习与宣贯，提升自身及全员反洗钱能力。本年度，我主动学习《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》等反洗钱法律法规，熟练掌握反洗钱监测标准、排查方法、报告流程，积极参与银行组织的反洗钱培训、反洗钱演练等活动，全年参与培训16次，认真学习反洗钱最新政策、监测技巧及案例分析，不断提升自身的反洗钱专业能力、风险研判能力及应急处置能力。同时，协助开展反洗钱宣贯工作，向员工、客户宣贯反洗钱知识、法律法规及洗钱风险危害，发放反洗钱宣传手册、推送反洗钱宣传信息，提升员工反洗钱意识和客户自我保护意识，引导客户规范资金交易行为。全年开展客户反洗钱宣贯活动8次，发放宣传手册500余份，线上推送反洗钱信息220余条，覆盖客户2000余人次。

同时，我主动配合银行反洗钱部门、风控部门开展各项工作，协助完善反洗钱管理制度、优化监测流程，整理反洗钱监测数据、排查报告、客户身份资料，确保反洗钱工作有序推进。主动对接反洗钱监管部门，及时上报相关报告、资料，配合监管部门开展检查、排查工作，落实监管部门各项要求。

回顾一年来的工作，虽然在反洗钱与资金风控方面取得了一定成效，但也存在一些不足：一是对复杂可疑交易的分析研判能力有待提升，部分可疑交易的排查不够深入、精准；二是反洗钱监测系统的运用不够熟练，未能充分发挥系统的智能化监测作用；三是对客户的反洗钱宣传不够精准，针对高风险客户的宣传力度不足，宣传效果有待提升。

今后，我将针对以上不足切实加以改进，加强复杂可疑交易分析研判学习，总结排查经验，提升排查精准度和效率；熟练运用反洗钱监测系统，优化监测参数，提升智能化监测水平；聚焦高风险客户，开展精准反洗钱宣传，提升宣传效果。始终坚守反洗钱与资金风控底线，秉持严谨、细致、负责的工作态度，全力以赴做好反洗钱与资金风控工作，为银行稳健经营及金融市场安全贡献力量。